维信金科上半年净利润620万:会员卡成新营收点 巧立名目乱收费?


?

来源:柒财经

在切断了线下业务之后,微信金科(2003.HK)仅提供纯粹的在线消费金融业务。近日,在香港上市的金融科技公司微信金科发布了其2019年中期业绩报告。财务报告显示,微信金科主要通过纯在线贷款发行过程提供两种主要的信贷产品。

根据财务报告,微信金科主要提供信用卡余额补偿和消费信贷服务,相关产品均为分期付款。 2019年上半年,信贷产品的平均期限约为9个月,平均贷款规模约为人民币7,796元,年平均利率约为24.4%。

报告期内,微信金科的总收入为18.6亿元,比上年的12.7亿元增长46.4%;净利润为620万元,而上年同期亏损为10.1亿元。 2018年全年,微信金科的调整后净利润为2.96亿元。

尽管报告期实现了盈利,但微信金科的道路还是十分坎bump。 2018年6月21日,微信金科在上市首日出现休息。截至发稿时,微信金科的股价为每股8.79港元,市值为44.4亿港元,与发行价20港元相去甚远。此外,上市半年后,微信金科出售了其所有线下业务。

会员费和代理费增加了614%

魏新金科在财务报告中指出,报告期内总收入的增长主要是由于通过信用增强贷款匹配模型实现的贷款额增加。总收入主要包括净利息收入,贷款匹配服务费及其他收入,而其离线业务收入已消失。

在1月2日之前,微信金科宣布将于2018年12月31日出售杭州微市金融服务有限公司(以下简称“ Wish Financial”)和在线到离线业务平台。一天完成。同时,公告中未披露买方信息。

随着商业信息的变化,威世财经的“潘曼”也浮出水面。根据该信息,该公司于2019年4月1日更改了其业务信息。上海伟易企业管理有限公司成为其全资股东,公司的法定代表人和高管也进行了相应变更。

实际上,微信金科的业务在被削减之前已经逐渐降低了其趋势。根据相关数据,微信金科在线上线下业务实现的贷款比例从2015年的93.1%下降到2016年的37.9%,并在2017年进一步降低到10.3%。截至2018年6月30日的六个月,线上到线下业务占微信金科贷款总额的不到20%。

具体而言,2019年上半年,微信金科的净利息收入为11.53亿元,同比下降26.6%;贷款配套业务手续费收入5.73亿元,同比增长901.9%,其他收入5.3亿元。人民币,同比增长236.7%。

魏新金科表示,净利息收入减少主要是由于信用增强贷款融资模式的变化。同时,向纯在线业务过渡后,平均贷款期限缩短了。贷款匹配服务费的大幅增长主要是由于通过信用增强贷款匹配模型实现的贷款额的大幅增长。其他收入增加主要是由于与业务伙伴的合作增加以及交叉销售机会的提供,导致代理费增加。

值得注意的是,微信金科的“其他收入”包括会员费和代理费,罚款和服务费等。其中,微信金科会员费和代理费为5亿元,罚款和服务费为1.25亿元,其他为2123万元。

但2018年同期,微信金科会员费和推荐费收入为7012.8万元,同比增长614%。这似乎与微信金科的多次投诉是分不开的。

据柒财经旗下互联网金融新闻中心此前报道,维信金科公开对外销售会员卡,主要为初级会员卡与高级会员卡两种,售价在59元至999元不等。

被诉巧立名目乱收费

据了解,目前维信金科通过旗下维信卡卡贷提供信用卡代偿业务,现金贷产品包括豆豆钱、维信闪贷、随借随还、星星钱袋等多个“马甲”。

聚投诉官网显示,有用户投诉称其在维信金科旗下山桃街申请贷款,需提前缴纳59元会员费。而在缴纳会员费后,贷款申请也并未通过。更有用户提供的截图显示,维信金科提示用户,开通会员立享优先放款通道,到账更快。

除了这起缴纳59元会员费的借款人外,还有不少用户遭遇此事,涉及金额不等。而除了明目张胆诱导用户成为会员外,扣除风险评估费、搭售保险更是屡见不鲜。

有用户投诉表示,其在维信金科的借款,未放款订单不能撤销,并且放款还需要收取一笔899元的风险评估费。另有用户投诉称,在豆豆钱上贷款7000元,当时并没有签署保险合同,下款半个月后被扣除499元,并多出一份永安财富保险有限公司的保险合同。

这也被看做是变相收取砍头息的一种。另一方面,用户对于维信金科的利率也并不买账。有用户投诉称,其在豆豆钱上贷款35000元,扣除保险费1299元后,每期本金5833.33元,利息385元,合计每期还款应为6218.33元。

该用户表示,其在豆豆钱App每期账单时间还款金额为6813.33元。查看合同后发现,每月需多扣595元担保费,借款时并未告知。其中一个月账单为6900.83元,较合同每期还款金额多出682.5元,也并未说明具体原因。

显而易见的是,维信金科业务已然违规。根据维信金科在财报中所述,其信用卡余额代偿产品允许信用卡持有人将其信用卡未结余额向维信金科信贷产品进行结转,消费信贷产品则为用户提供针对特定应用场景量身定制的各种分期信贷解决方案。

财报数据显示,2019年上半年维信金科信用卡代偿产品贷款量为66.64亿元,消费信贷产品贷款量为77.39亿元。两项业务授予客户的贷款未结余额分别为64亿元以及64.97亿元,线上至线下信贷产品未结余额为28.76亿元。

逾期率方面,财报显示,2019年第一季度维信金科首次付款逾期率、一至三个月逾期率、三个月+逾期率分别为1.7%、3.9%以及5%。2019年第二季度,这三项数据分别为2.1%、3.6%以及4.7%。

(责任编辑:杨畅)

东北虎林园